Ognuno di noi prima o poi si trova di fronte alla necessità di controllare i propri flussi finanziari. Gestire un budget personale non è solo un'abilità importante, ma anche una garanzia di stabilità finanziaria e fiducia nel futuro. Per imparare a gestire correttamente i tuoi fondi, è importante tenere traccia delle spese e delle entrate. In questo articolo ti diremo come iniziare a farlo, anche se hai appena iniziato il tuo viaggio nel mondo della finanza.

Perché la contabilità finanziaria è così importante?

Tenere traccia delle entrate e delle uscite ti aiuta a capire dove vanno a finire i tuoi soldi e ti consente anche di adottare un approccio più informato nel prendere decisioni finanziarie. 

Questo aiuta:

• Controllare i costi. Saprai esattamente per cosa stai spendendo soldi e sarai in grado di identificare le spese inutili o non necessarie.
• Pianifica il tuo budget. La consapevolezza delle tue capacità finanziarie ti permetterà di distribuire correttamente il denaro, ottimizzare le spese e risparmiare per obiettivi importanti.
• Raggiungi gli obiettivi finanziari. Senza un chiaro controllo sul denaro, è difficile raggiungere obiettivi a lungo termine, come l'acquisto di immobili, l'istruzione o i viaggi.
• Evita i debiti. La contabilità delle spese ti consente di vedere in tempo se le tue spese superano le entrate e correggere la situazione, prevenendo l'accumulo di debiti.

Passaggio 1: determina i tuoi guadagni

Il primo e più ovvio passo è quello di fissare tutte le fonti del tuo reddito. Questi possono includere:

• Stipendio o reddito dal lavoro principale.
• Bonus, bonus o pagamenti aggiuntivi.
• Reddito da freelance, attività commerciali o lavori part-time.
• Reddito passivo (canoni di locazione, dividendi, ecc.).

La registrazione di questi importi è importante non solo per comprendere il flusso complessivo di fondi, ma anche per evitare lacune nella contabilità. Calcola i tuoi guadagni mensili o trimestrali per ottenere un quadro accurato. A questo scopo è meglio utilizzare fogli di calcolo o app finanziarie, in modo da poter sommare automaticamente tutti i numeri e non perdere punti importanti.

Passaggio 2: considera tutti i costi

La seconda fase importante è tenere traccia delle spese. Le spese sono diverse e ce ne sono molte. Per non dimenticare le spese, si consiglia di dividerle in categorie, ad esempio:

• Le spese obbligatorie sono quelle spese che non possono essere evitate: affitto, utenze, trasporti, cibo, spese mediche.
• Le spese facoltative sono acquisti che possono essere posticipati, come intrattenimento, viaggi, ristoranti e acquisti di abbigliamento.
• Le spese in conto capitale sono spese per grandi acquisti: elettrodomestici, mobili, automobili.
• I risparmi e gli investimenti sono soldi che si risparmiano per il futuro o si investono in vari beni.

Affinché la contabilità sia accurata, le spese devono essere registrate quotidianamente. Puoi farlo manualmente in un blocco note, in fogli di calcolo Excel o utilizzando applicazioni mobili specializzate. Sul mercato esiste un gran numero di strumenti che automatizzano questo processo, ad esempio, consentono di prelevare le spese con carta o di classificare automaticamente le transazioni.

Passaggio 3: utilizzare la regola del 50/30/20

Se non sai come distribuire i tuoi guadagni, puoi utilizzare il popolare metodo 50/30/20. Questa semplice regola ti aiuterà a bilanciare il tuo budget ed evitare spese eccessive:

• Il 50% delle entrate dovrebbe essere destinato a spese obbligatorie come l'affitto, le utenze, il cibo e i trasporti.
• Il 30% del reddito può essere speso per l'intrattenimento e gli acquisti non necessari, come viaggi, ristoranti o abbigliamento.
• Il 20% del reddito dovrebbe essere risparmiato o investito.

Questa regola ti aiuterà non solo a distribuire i fondi in modo oculato, ma anche ad accumulare un cuscinetto di sicurezza finanziaria, che è importante per la stabilità a lungo termine.

Passaggio 4: analisi e aggiustamenti regolari

Tenere traccia delle spese e delle entrate non è un compito una tantum, ma un processo che dovrebbe diventare parte della tua disciplina finanziaria. Una volta alla settimana o al mese, analizza i tuoi record. Capire:

• Quali categorie di spese erano le più grandi.
• Ci sono opportunità di risparmio?
• Sei riuscito a rispettare il budget o hai speso troppo?

Se ritieni che alcune categorie di spese siano troppo elevate, pensa a dove puoi tagliare i costi. Ad esempio, rinuncia agli abbonamenti non necessari, cucina a casa invece di andare al ristorante o riduci i costi di intrattenimento.

Passaggio 5: Stabilisci gli obiettivi

Man mano che diventi consapevole delle tue entrate e uscite, è importante fissare obiettivi specifici. Questi possono essere sia obiettivi a breve termine (ad esempio, risparmiare denaro per una vacanza) che obiettivi a lungo termine (risparmiare per acquistare immobili o iniziare a investire). Sapere quali obiettivi hai davanti a te ti aiuterà a gestire i tuoi soldi in modo più consapevole e a capire quali spese possono essere ridotte per ottenere ciò che desideri.

Passaggio 6: utilizzare la tecnologia moderna

Oggi esistono molti strumenti e applicazioni di contabilità finanziaria che semplificano questo processo. Le app per il budget possono aiutarti a tenere traccia automaticamente delle entrate e delle uscite, oltre a fornire grafici visivi e report in modo da poter comprendere meglio come vengono allocati i tuoi fondi. È possibile impostare le categorie di spesa e ricevere notifiche quando si supera il budget in ciascuna di esse.

Passaggio 7: includi i risparmi nelle spese

È importante non dimenticare di risparmiare denaro. Anche se vuoi goderti la vita e non essere limitato nelle spese, è saggio risparmiare parte del tuo reddito per il futuro. Questo ti aiuterà a creare un cuscinetto finanziario e a prepararti per circostanze impreviste.

Conclusione

Tenere traccia delle spese e delle entrate è un aspetto importante del benessere finanziario che ti aiuta a gestire i tuoi soldi, ridurre lo stress e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Non è difficile iniziare a tenere registri e ogni giorno ti sentirai più sicuro nel controllare le tue finanze. Applicando semplici raccomandazioni e utilizzando moderni strumenti di contabilità, è possibile raggiungere non solo la stabilità finanziaria, ma anche l'indipendenza finanziaria a lungo termine.